Milión neprosperujúcich v II. dôchodkovom pilieri

K II. sporiacemu dôchodkovému pilieru sa nateraz viažu mrazivé a šokujúce zistenia.

Ako je známe v SR je základným systémom zabezpečenia ľudí v starobe dôchodkové poistenie (tzv. I. – priebežný pilier). Jeho zdroje vytvárajú občania, zamestnávatelia a príp. i štát. A to vo výške 18% vzťahovaných na tzv. hrubé mzdy (pred zdanením).

Popri tom na Slovensku už dlhodobo jestvuje aj súkromné – osobné tzv. životné poistenie. Formuje sa v komerčných poisťovniach. Je to tzv. rezervotvorné životné poistenie charakteru úspor na starobu. Je to vlastne IV. pilier  dôchodkového poistenia. Mnohí naň zabúdajú.

Od roku 2005 sa v systéme dôchodkového „zabezpečenia“ uplatnili dva doplňujúce piliere. A to v podobe dvoch dôchodkových sporení.

Je to jednak dôchodkové starobné sporenie. Tvorí sa na úkor pôvodných 18% odvodov do I. piliera. A to do konca augusta 2012 z polovice – 9%-tami a od septembra 2012 4%-tami (22,2% z pôvodných celkových odvodov). Je to tzv. II. pilier dôchodkového systému. Zabezpečuje ho 6 súkromných  dôchodkových správcovských spoločností (DSS).

III. pilier predstavuje doplnkové dôchodkové sporenie.  Obhospodarujú ho 4 doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS). Zdroje sa tvoria z ďalších platieb občanov a zamestnávateľov.

Vráťme sa však k problematickému II. pilieru – starobnému dôchodkovému sporeniu. Výsledkovo jeho uplatnenie v SR je vo vysokej miere a pre väčšinu „sporiteľov“ veľmi biedne a nevýhodné:

1. nie úplne objektívna reklama – pri jeho uplatňovaní – spôsobila, že sa do II. piliera prihlásilo enormné množstvo „sporiteľov“. Ku koncu roku 2011 ich bolo 1 milión 451 tisíc. Problémom však je, že z nich len 1 milión 81 tisíc bolo aktívnych. Tých čo neplatili príspevky na starobné dôchodkové sporenie bolo až 370 tisíc (25,5%, čiže viac ako štvrtina).
2. čistý objem úspor spravovaných DSS dosiahol k roku 2011 sumu 4 591 mil. €. Pritom celkový objem postúpených príspevkov na dôchodkové sporenie Sociálnou poisťovňou od roku 2005 bol v sume 4 896 mil. €. Sociálna poisťovňa im teda postúpením  príspevkov na dôchodkové sporenie v sume 4 896 mil. € poslala viac, ako z nich vznikol objem majetku sporiteľov. To znamená, že 305 mil. € použili na vlastnú prevádzku a na tvorbu ziskov. Zrejme však použili pre seba ešte viac, pretože objem úspor spravovaných DSS bol už zvýšený o pripísaný zisk. O to mohlo byť viac peňazí na dôchodky v Sociálnej poisťovni, resp. nižšia dotácia Sociálnej poisťovni od štátu v dôsledku vzniku II. piliera. Okrem toho štát mohol platiť menej úrokov, pretože by mal nižšiu zadlženosť!!!
3. Zhodnotenie  (výkonnosť) dôchodkových fondov bolo za obdobie marec 2005 – rok 2011 nominálne v konzervatívnych fondoch 18,8%, vyvážených 9,8% a rastových 7,5%. V reálnom vyjadrení však fondy boli stratové (konzervatívne o 3%, vyvážené o 10,3% a rastové o 12,3% – prepočty Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR). Uvedený reálny pokles hodnoty úspor v daných fondoch sa nemôže prejavovať na dôchodkoch z I. piliera!!!
4. Ukázalo sa, že  ľuďom s nižšími príjmami, ako je priemerná mzda (v roku 2011 v sume 786 €) sporenie v II. pilieri nie je a nebude výhodné (pozri aj v denníku SME 6. 9. 2012 na str. 18 a 19). Nie je výhodné v porovnaní so situáciou, že by boli starobne poistení len v I. pilieri v Sociálnej poisťovni. Okrem však relatívne výnimočnej situácie – že by zomreli. Vtedy by ich rodiny nasporené úspory v II. pilieri dedili.

Koncom roka 2011 z 1 081 tis. aktívnych sporiteľov v II. pilieri 625 tisíc (57,9%) malo vymeriavací základ do 664 € (teda pod sumu priemernej mzdy). U týchto 625 tisíc aktívnych sporiteľov + 370 tis. neaktívnych sporiteľov je výsostne a bytostne aktuálne využiť momentálnu 5-mesačnú možnosť a z II. piliera urýchlene vystúpiť. A to vo vlastnom záujme o budúci možný vyšší dôchodok z I. piliera!!! Je ich celkove milión!!!!

Ing. Michal Majtán, PhD., je členom sociálnej komisie Jednoty dôchodcov na Slovensku

Pramene:

Správa o sociálnej situácii obyvateľstva SR za rok 2011, Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR

Úvodné foto: Detail publikácie Ivana Švejnu a Martina Chrena Dôchodková reforma po slovensky, 2004